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30
Jul

Herencia, ¿Ahora o cuándo?

¿Sabe usted qué es lo más seguro en la vida? LA MUERTE. Partiendo de esta realidad, le pregunto ¿Ha pensado de qué manera va a distribuir el fruto de su trabajo? Difícil ¿No?  Son preguntas incómodas y quizás hasta doloras de responder, sin embargo, necesarias en pro de conservar la paz y la unión familiar una vez usted ya no esté en el plano físico. 

Para ayudarle con ello lo invito a que me acompañe a revisar unos puntos importantes sobre el tema…

Algunos asesores financieros de la talla de Michael Garry, fundador de Yardley Wealth Management en Yardley, Pensilvania; Jacqueline B. Roessler, analista financiera certificada de divorcios en el Centro de Planificación Financiera en Southfield, Michigan; y Tony Walker, especialista en planificación de la jubilación en Louisville, Ky. Hablan al respecto y les comparto los puntos más resaltantes:

  1.  Ellos concuerdan en recomendar firmemente en que los padres deben repartir dinero mientras estén vivos y no acumular más de lo necesario para su propia seguridad financiera. Las personas que hacen regalos durante su vida pueden ayudar a sus hijos, y tal vez a sus nietos, en el momento exacto en el que probablemente más necesiten el dinero, y no en función de la fecha aleatoria de su muerte. 

Sin embargo, va a depender de sus objetivos personales, situación fiscal y necesidades económicas actuales, así como de las necesidades económicas y situación fiscal de sus herederos. Es decir, debe asegurarse de tener suficientes recursos para cubrir sus propias necesidades financieras, incluido cualquier gasto potencial de atención a largo plazo. 

En este punto, si usted decidió heredar en vida debe discutir las estrategias para dar el obsequio con su asesor, teniendo en cuenta sus objetivos finales, así como los asuntos fiscales. Por ejemplo: minimizar los impuestos sobre la renta y las ganancias de capital durante su vida. 

Dibujo de una persona con una tabla de surf

Descripción generada automáticamente con confianza media
  1. Si usted es de las personas que ahorran cada centavo hasta el día de su muerte, piense si vale la pena tanto esfuerzo, y disfrute de algo de su dinero ahora. Es sorprendente que muchos de los ahorradores no tienen un plan para usar y disfrutar de sus ahorros antes de que sea demasiado tarde. Entonces, haga planes con su dinero. El disfrute también hace parte de la vida y trae un poco de felicidad.
  2. Si le preocupa si sus herederos serán responsables con el dinero que les legará. Les digo, solo hay una forma de averiguarlo: deles un poco ahora y sabrá cómo lo harán.

Pero eso sí, este es un regalo y no debe venir con ningún compromiso. De esta manera puede ver cómo reaccionan sus hijos o nietos y ciertamente le ayudará a tomar las decisiones pertinentes.

Si después de esta prueba siente que sus hijos necesitan orientación sobre cómo gastar sabiamente los dólares dotados, una opción es especificar el uso que debe tener el dinero, por ejemplo: para cubrir los costos universitarios de sus hijos o gastos importantes como un automóvil o el pago inicial de una casa.

Sin embargo, antes de comenzar con la tendencia de regalar, es importante que los padres hablen francamente sobre sus finanzas con sus hijos. Deben ser sinceros con ellos en cuanto a cómo le está yendo financieramente. Exprésele a sus herederos que está muy agradecido por la forma en que ha sido bendecido. Expresele también su deseo de compartir algo de su buena fortuna con ellos en este momento de la vida en el que pueden usarlo, en lugar de esperar hasta después de su muerte. Es importante que nunca les diga que hay más, ya que podría arrepentirse de haber creado tal expectativa.

Por otro lado, a fin de evitar algunos de los errores más comunes que los padres cometen al decidir cómo transferir riqueza a sus hijos, es fundamental que entienda el funcionamiento del 401 (k) y que tenga claro que el valor de su inversión disminuirá con el tiempo. ¿A qué se debe esto? Bueno, a los efectos de los impuestos futuros y la inflación sobre su capital.  Quizás para algunos esto tenga sentido y considere que en lugar de meterlo todo en un 401 (k), pudiera regalar algo de dinero a sus hijos ahora sin preocuparse por ninguna clase de impuestos.

De igual forma, tenga cuidado de no dar más de lo que pueda pagar ya que puede terminar con un estándar de vida reducido sin haberlo previsto. Averigüe sobre las ventajas fiscales existentes en su país para transferir acciones y fondos mutuos después de la muerte en comparación con durante su vida, quizás pueda beneficiarse de ello

Como pude darse cuenta la invitación es a que continúe investigando, informándose, aumentando su inteligencia financiera y así tomar decisiones más acertadas para poder darle un mejor uso a sus recursos. Vamos ¡¡¡Edúcate y Libérate!!!

Conversemos:

  1. ¿Ha pensado en qué va a hacer con los bienes que cederá como herencia?
  2. ¿Tiene ya su testamento?
  3. ¿Este artículo le ha hecho reconsiderar algún cambio en lo que será su última voluntad?

Comparte con nosotros tus opiniones y respuestas en la caja de comentarios. Te invito a darle «me gusta», comentar y compartir el artículo con quien pueda serle útil. Hasta el próximo viernes.

¡¡¡Nos Vemos en la Cima!!!

José Vergara

1 Response

  1. Nestor

    Buenos días José, siempre te he escuchado conversar sobre este tema. Pero aun no se como abrir un portafolio a nombre de mis hijos, siendo estos menores de edad.
    Saludos

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